Стоит ли торопиться с выплатой ипотеки?

В России в октябре был принят Закон о досрочном погашении кредитов. Исходя из него банки не могут запретить заемщикам погашать долги досрочно. Что же изменится? Выгодно ли погасить ипотечный кредит досрочно?

Раньше банки запрещали досрочно погашать кредит в период 3-6 месяцев. Штраф за досрочное погашение составлял 2 — 3% от суммы вносимой заёмщикам сверх ежемесячного платежа. Высокой была и минимальная планка досрочного платежа, которая составляла 50-60 тысяч рублей.

Закон действует на все договора по кредитам, даже на те, что были заключены ранее.

Теперь ограничений для досрочного погашения ипотеки нет. Но стоит ли погашать кредит заранее? В большинстве банков система кредитования устроена так, что в первые годы платятся проценты, а лишь затем погашается основной долг. В пользу заёмщика играет инфляция и этого нельзя не отметить. Ведь ежемесячный платеж останется неизменным в течении всего срока кредита. Из этого следует, что через 10—15 лет при теперешних темпах роста цен и зарплат платёж по ипотеке, не будет сильной обузой.

Есть смысл в досрочном погашении, когда оно осуществляется в первую половину срока кредита.

Но есть и обратная сторона медали. Конечно, для заемщика выгодно досрочно погасить кредит. Но при быстром погашении это может обернутся проблемами. Дело в том, что шанс на получение кредита в этом же банке в будущем не велик. Банкам намного выгоднее иметь заёмщиков которые платят в срок и не опережают график. Это приносит прибыль банку. А досрочный возврат денег приводит банк к дополнительным издержкам.

Возможность досрочного погашения для всех заёмщиков предоставляется государством. Например, при покупке недвижимости Вы можете воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет. Это возможность предоставляется единожды и возвращает 13% от суммы,которую Вы потратили на приобретение или строительство жилья. Но данная сумма не превышает 2 млн рублей. Так же вычет полагается и на сумму, потраченную на выплату процентов по ипотеке.